Le choix d’un placement financier est complexe car il nécessite d’appréhender un grand nombre d’éléments à la fois personnels et techniques. Les projets à réaliser et les délais dont on dispose pour cela, la structure actuelle de son patrimoine, ses contraintes familiales, son régime matrimonial, ses objectifs de transmission, la fiscalité, sa sensibilité aux risques financiers,…sont autant d'éléments à étudier et à analyser.

Ces informations permettent de définir une allocation d’actifs pertinente entre actions, obligations et titres monétaires, ainsi qu’une enveloppe produit réellement adaptée à VOTRE contexte (assurance vie, contrat de capitalisation, compte titres, PEA, PERP, contrat Madelin, etc.). Seul un véritable Bilan Patrimonial, réalisé avec un professionnel de la gestion de patrimoine, permet d’obtenir un résultat capable de résister au temps.

Bien entendu, il faudra ensuite réactualiser régulièrement ce bilan, pour prendre en compte tout changement personnel et s’assurer que les choix passés sont toujours en ligne avec vos objectifs.

En réponse aux besoins de conseil des clients, certains réseaux peuvent avoir des pratiques inadaptées. Voici quelques situations malheureusement trop fréquentes.

Le véritable conseil… chèrement payé
Les Banquiers Privés, et certains Conseillers Indépendants, peuvent fournir à leurs clients de véritables conseils pour optimiser leur patrimoine. Mais cette expertise s’accompagne parfois de tarifs prohibitifs ou de frais démesurés, ce qui peut au final pénaliser lourdement l’épargnant.

Le conseil… promotionnel !
C’est l’apanage de certains réseaux, dont les conseils s’appuient sur les promotions du moment. Les forces de vente sont alors tournées vers un seul objectif : vendre un maximum de contrats faisant l’objet de « l’offre du mois » … et rapportant davantage aux commerciaux ! Vos objectifs personnels passent alors très largement au second plan.

Le « do it yourself » (faites le vous-même) …et vous verrez bien
Un grand nombre d’offres ont fleuri ces dernières années, en particulier sur Internet, mettant en avant des tarifs « discount » sur les comptes titres et les contrats d’assurance vie. Il s’agit souvent d’opérateurs « pur clic », spécialisés dans la vente de masse qui peuvent avoir de bons produits. Mais le conseil associé n'est, lui, pas toujours à la hauteur, surtout quand votre interlocuteur change à chaque appel. Parfois, ils peuvent également inciter à faire de nombreux mouvements (facturés) dans les portefeuilles. Ces contrats ou comptes s’adressent en priorité à des « investisseurs - spécialistes » ou à des épargnants qui veulent « jouer » avec une partie de leurs placements. Attention cependant à ne pas faire courir trop de risque à l’essentiel de son patrimoine.


Si vous êtes confronté à l'une de ces situations, mieux vaut rester vigilant !

Chez Legal & General vous bénéficiez des conseils de véritables spécialistes de la gestion de patrimoine. A votre domicile, dans nos agences ou par téléphone, nos Conseillers Patrimoniaux vous aident à bâtir un placement réellement adapté à vos besoins, en prenant en compte vos objectifs et vos contraintes personnels. Ils réalisent pour cela un Bilan Patrimonial détaillé avant toute souscription. Et pour garantir une totale objectivité de nos Consultants, leur rémunération est complètement indépendante de la nature des produits qu’ils proposent.

Par ailleurs, pour que votre épargne puisse fructifier dès la souscription, vous bénéficiez également de 0 % de frais de versement et 0 € de droits d’entrée sur nos contrats d’Assurance Vie, nos SICAV, nos FCP, nos PEA, nos PERP, … pendant toute la durée de vos placements et sur tous vos versements.



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