Un placement financier peut en général contenir trois grandes classes d’actifs : des titres monétaires, des obligations et des actions. Lorsque ce placement a pour vocation de financer un projet, c’est essentiellement l’horizon de ce projet qui permettra de déterminer l’allocation d’actifs la plus adaptée. Son objectif ou son contenu interviendra, mais dans une bien moindre mesure. Plus vous disposez de temps devant vous, plus vous pourrez mettre d’actions dans votre placement pour tonifier la performance globale. En revanche, si l’échéance est courte (moins de cinq ans), mieux vaut opter pour des obligations ou des titres monétaires, moins rentables mais aussi moins risqués.

Il n’y a pas d’allocation d’actifs idéale pour chaque durée de placement, car il faut également prendre en compte votre contexte familial et professionnel, votre âge, la structure actuelle de votre patrimoine, votre sensibilité à la prise de risque, etc. Et il sera également nécessaire de tenir compte de la fiscalité et de déterminer l’enveloppe produit pouvant « accueillir » vos actifs.

Pour effectuer cette analyse, qui peut se révéler complexe, mieux vaut se faire aider par un professionnel de la gestion de patrimoine. Au delà de ses compétences techniques, il vous permettra, grâce à ses questions, de mieux cerner votre projet et son financement.

Quand il s’agit de placer de l’argent pour financer un projet identifié, tous les établissements bancaires ou les compagnies d’assurance n’ont pas nécessairement de réponses adaptées. Ils peuvent par exemple vous proposer des produits « packagés », créés pour le grand public, mais ne répondant pas à vos besoins particuliers (par exemple, les profils « sécurité », « équilibre » et « dynamisme » des contrats d’assurance vie multisupports).

Ou bien, à l’opposé, ils peuvent mettre en avant l’accès à des dizaines d’actifs financiers différents (dont vous n’avez que faire), et le choix de nombreuses options plus ou moins complexes qui peuvent parfois s'avérer onéreuses voire dangereuses. Alors que ce dont vous avez réellement besoin, c’est une véritable analyse patrimoniale, un suivi régulier avec un conseiller personnel et une gamme de produits et d’actifs simples et transparents.

Pour financer un projet futur, comme pour répondre à tout autre besoin, Legal & General met à votre disposition un Conseiller Patrimonial privé, véritable spécialiste de la gestion patrimoniale. A votre domicile, dans nos agences ou par téléphone, il vous aidera à mieux appréhender vos besoins et vos contraintes, afin de construire avec vous un placement parfaitement adapté.

Vous bénéficierez en outre de 0 % de frais de versement et 0 € de droits d’entrée quel que soit le produit d’épargne retenu et durant toute la vie de votre placement.



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