Le choix d’un bon placement peut se résumer aux trois questions suivantes : quels actifs financiers, dans quelle enveloppe fiscale et juridique, à quel niveau de frais. Bien connaître ces derniers et savoir les quantifier s’avère nécessaire pour comparer la performance réelle des différents placements. En effet, ces frais viennent amputer votre capital à valoriser et diminuent d’autant le rendement : c’est notamment le cas des frais d’entrée ou de versement qui sont appliqués immédiatement et à chaque investissement.

Ainsi, prélever 3 % de frais d'entrée sur un placement équivaut à abaisser son rendement de 0,40 % tous les ans pendant huit ans. Si ce rendement est de 4 % par an, il est alors ramené à 3,60 %. C'est donc loin d'être négligeable !

L'impact est encore plus significatif en cas de versements annuels identiques pendant huit ans. Un rendement de 3,47 % a un rendement annualisé meilleur qu'un contrat ayant un rendement de 4 % avec 2,50 % de frais de versement. Autrement dit, sur une période de huit ans, appliquer 1 % de frais d'entrée équivaut à réduire chaque année le rendement annoncé de 0,13 % si l'épargnant n'effectue qu'un seul versement en début de période, et de 0,22 % si l'épargnant verse la même somme chaque 1er janvier.

Donc même si le prix n’est bien évidemment pas le seul critère à prendre en compte (il faut aussi penser à la souplesse de gestion, à la qualité des supports et, surtout, aux conseils qui sont délivrés par le « vendeur »), il reste un élément tangible et important dans la prise de décision.

Les frais ne manquent pas, pesant lourdement sur la rentabilité finale de votre investissement : frais de dossier ou d’ouverture, frais à payer sur chaque versement, frais de gestion importants, pénalités de sortie… Et même les contrats sans frais d’entrée peuvent réserver quelques surprises : les supports en actions, investis sur des SICAV ou FCP, sont eux-mêmes très chargés en frais de gestion. Ceux-ci approchent les 2 % par an (1,68 % TTC au 31/12/2010 pour les Sicav et FCP de la catégorie Actions Françaises - Général, source Europerformance) en plus des 0,60 à 1 % de frais de gestion sur le contrat d’assurance vie lui-même !

Si certains justifient le montant de ces frais par leurs conseils, d’autres malheureusement laissent les épargnants livrés à eux-mêmes, sans véritable aide pour bien gérer leur patrimoine.

Legal & General a décidé d’appliquer systématiquement sur l’ensemble de ses contrats 0 % de frais de versement et 0 € de droits d’entrée, et ce durant toute la durée de vie de vos contrats.

Vous trouverez ainsi tous les services d’une Banque Privée sans en payer les frais : des performances financières reconnues et régulières, des produits de qualité récompensés par la presse financière et le suivi d’un Conseiller Patrimonial personnel, véritable spécialiste de la gestion de patrimoine.



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