Avant de penser à défiscaliser ses revenus ou à réduire son ISF, mieux vaut opter au préalable pour une allocation d’actifs réellement adaptée à ses besoins et à l’horizon de ses projets. L’optimisation fiscale, voire la réduction d’impôt, ne viennent que dans un second temps dans l’analyse aboutissant au choix d’un bon placement. En effet, à quoi bon réduire son imposition si c’est pour perdre son capital, ou si l’épargne n’est pas disponible au moment où on en a besoin ?

Il existe cependant des solutions pertinentes, si l’on accepte certaines contraintes, qui permettent d’ajouter au rendement de son placement un « bonus fiscal ». Le PERP et le contrat Madelin (pour réduire son impôt sur le revenu ou son bénéfice professionnel) ou le Contrat de Capitalisation (pour diminuer son ISF) peuvent par exemple s’avérer très intéressants dans certaines situations.

De nombreux placements dits de « défiscalisation » sont aujourd’hui proposés aux épargnants : SOFICA, contrats ROBIEN, etc. Souvent présentés comme des produits miracles, il ne s’agit en fait que de produits d’épargne "traditionnels" sur lesquels est greffé un avantage fiscal, en contrepartie d’inconvénients plus ou moins importants.

La rentabilité globale de ces placements doit alors s’apprécier en additionnant la performance financière à l’avantage fiscal octroyé. Cette performance globale devant ensuite être mesurée à l’aune des désagréments subis par les souscripteurs : taux de frais très élevé, blocage des fonds sur une longue période, risque fort de dépréciation du capital, difficulté de revente au terme du contrat, etc …

Bien souvent, les inconvénients de ces produits se révèlent tellement importants et leur rentabilité tellement hasardeuse qu’il vaut mieux s’en tenir éloigné. Et il ne faut jamais oublier que ces contrats ne concernent dans tous les cas que les personnes fortement imposées (deux dernières tranches d’imposition sur le revenu).

Legal & General dispose de produits permettant d’obtenir un avantage fiscal, aussi bien en terme d’imposition sur le revenu (IRPP) que sur le patrimoine (ISF). Mais nous avons volontairement écarté toutes les offres trop hasardeuses ou ne permettant pas de choisir une allocation d’actifs adaptée à chaque situation. Ainsi, nos Conseillers Patrimoniaux, après avoir établi avec vous un Bilan Patrimonial détaillé, pourront vous proposer des solutions fiscalement attrayantes, mais également pertinentes avec votre contexte personnel et patrimonial.

Et quel que soit le produit d’épargne retenu, vous bénéficierez de 0 % de frais de versement et 0 € de droits d’entrée sur tous vos versements et durant toute la vie de votre placement.



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