Pour comparer les performances réelles des placements financiers, il est indispensable de connaître et de quantifier les différents frais prélevés sur ces produits. Ceux-ci sont ponctionnés à l’entrée, en continu (frais de gestion) et parfois même à la sortie.

Les frais de gestion sont prélevés sur l’épargne acquise.

En général, les performances annuelles annoncées en tiennent compte, en particulier pour l’assurance vie. Cependant, dans le cas d’un contrat multisupports ces frais peuvent être appliqués à deux niveaux : dans le contrat lui-même et à l’intérieur des SICAV et FCP qui servent de supports.

Autant les frais de gestion des contrats sont « visibles » et affichés, autant ceux ponctionnés sur les SICAV et FCP sont « discrets » voire cachés. Or, ce qui va compter pour la partie en unités de compte du contrat, c’est la somme de ces deux niveaux de frais. Aux frais de gestion sur le contrat (entre 0,60 et 1 %), mis en avant dans la description commerciale ou le palmarès où figure le produit, viennent ainsi s’ajouter 1,5 à 2,5 % de frais ponctionnés sur les SICAV et FCP, soit un total de 2,6 à 4 % de frais de gestion.

Il ne sert donc à rien de se focaliser sur les seuls frais de gestion du contrat si on oublie ceux, bien supérieurs, prélevés à l’intérieur des supports.

Chez Legal & General, les frais de gestion sont de 1 % sur les contrats d’assurance vie et au maximum de 1,196 % TTC sur les SICAV et FCP. Le total des frais de gestion est donc très inférieur à ceux habituellement rencontrés sur le marché. 

Aux frais de gestion, il faut ajouter les droits d’entrée ponctionnés à chaque versement.

Ainsi, si vous confiez 10 000 € à votre assureur, seulement 9 600 € seront investis s’il prélève 4 % de frais. La plupart des tableaux comparatifs de la presse financière ne tiennent pas compte de ces frais dans le calcul des performances, ce qui a tendance à favoriser indûment les contrats à frais d’entrée élevés.

Donc méfiez-vous des classements qui n’englobent pas la totalité des frais ! Le tableau ci-dessous vous permettra de rétablir la réalité des performances et de comparer plus justement les différents contrats.
 

Legal & General offre tous les services d’une Banque Privée, spécialisée dans la gestion et le conseil patrimonial, à des particuliers aisés et exigeants. Cela lui permet notamment, par rapport aux banques et compagnies « grand public », de réduire ses coûts de fonctionnement ramenés à l’euro géré… Car mieux vaut assurer la gestion d’un contrat de 50 000 € que de 50 contrats de 1 000 €.

Nous avons décidé de tirer profit de cette « productivité », en l’utilisant comme un levier fort de développement au travers d’une baisse des frais facturés à nos clients. En effet, pour les services financiers comme pour tout autre produit, une diminution des prix induit une augmentation des ventes. Cette baisse a été réalisée au cours de l’année 2000, en supprimant les droits d’entrée et les frais de versement sur l’ensemble de nos contrats d’assurance vie, SICAV, FCP, etc. Depuis lors, notre chiffre d’affaires a progressé à un rythme très soutenu, bien supérieur à celui du marché.

Cette stratégie n’est rendue possible que parce que Legal & General est l’un des plus importants et des plus solides groupes financiers européens. Nous pouvons donc privilégier la croissance à long terme en acceptant une légère baisse de nos revenus à court terme (liée à la suppression des frais d’entrée).

Legal & General est en France le seul établissement financier à associer les services d’un Banquier Privé à l’absence totale de frais de versement et de droits d’entrée sur l’ensemble de ses contrats.

Vous bénéficiez ainsi de l’expertise patrimoniale d’un Conseiller Patrimonial personnel, de contrats de qualité régulièrement primés et répondant à chaque cas, d’une gamme complète d’actifs, pouvant être inclus dans chaque enveloppe produit (selon la réglementation), etc.



Pour en savoir plus, demandez sans aucun engagement, une documentation complète ou une étude personnalisée.