Certains banquiers et assureurs font malheureusement passer leur propre intérêt avant celui de leurs clients. Conseil standardisé, mise en avant du « produit du mois », vente de contrats ou de fonds fortement chargés en frais, sont encore trop fréquents dans certains réseaux « grand public». Vos objectifs personnels passent alors au second plan.

Un placement financier n’est pas un produit comme les autres. C’est pourquoi il est préférable, avant de vous engager, de réaliser un véritable Bilan Patrimonial avec l’aide d’un Conseiller Patrimonial spécialisé.

A partir de votre régime matrimonial, il s’agit d’abord de recenser tous vos avoirs en distinguant vos biens propres de ceux qui appartiennent à la communauté. Il faut ensuite les examiner pour mettre en relief leur degré de risque, leur rentabilité, leur durée, leur liquidité, leur coût et leur échéance, et vérifier alors leur adéquation avec vos projets.

Vous considérerez également les données d’une éventuelle succession, et ses conséquences financières pour le conjoint survivant et les enfants. Vous évaluerez les différents impacts de la fiscalité de vos placements.

A ce stade, vous aurez cerné plus clairement vos besoins et leurs horizons. Vous en déduirez les corrections ou les améliorations éventuelles à apporter, soit en modifiant la répartition actuelle de votre patrimoine, soit en y injectant de nouvelles disponibilités.

Il conviendra également de vous interroger sur votre tolérance au risque. Si vous envisagez des placements en actions, supporterez-vous les fortes et inéluctables variations à court terme des marchés financiers, pour bénéficier de leur dynamisme à moyen / long terme ?

Ce n’est qu’à la suite de cette démarche rationnelle que vous fixerez l’allocation d’actifs et l’enveloppe produit qui vous conviennent le mieux. Vous éviterez ainsi de succomber aux modes passagères, aux bons tuyaux d’amis qui vous veulent du bien, aux « miroirs aux alouettes » défiscalisés mais surchargés de frais, ainsi qu’aux produits « à objectifs » à la fois complexes et aléatoires.

Au fur et à mesure que l’échéance de vos projets se rapprochera, il sera intéressant de refaire le point avec votre Conseiller Patrimonial personnel et, si nécessaire, de réajuster l’allocation d’actifs de votre investissement.



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