Banquiers, assureurs, conseillers indépendants... Les prestataires en services et placements financiers ne manquent pas, mais la qualité et la pertinence de leurs conseils, quand ils existent, ainsi que leur rémunération, sont très inégales.

Certains réseaux "grand public"pêchent par leur manque de technicité patrimoniale, ce qui ne leur permet pas d’apporter des solutions réellement adaptées aux patrimoines importants. De plus, leur organisation commerciale les pousse trop souvent à proposer le « produit du mois » qui fait l’objet d’un challenge et offre une rémunération plus élevée au vendeur, même si ce produit n’a pas de réel intérêt pour le client.

Les réseaux plus spécialisés et les conseillers indépendants axent eux leur démarche sur le conseil. Mais à quel prix ? Droits d’entrée excessifs, honoraires « salés » : leurs prestations peuvent être chèrement facturées. Quant aux sociétés "pur clic" présentes sur Internet qui ont la plupart du temps des tarifs attractifs, elles laissent souvent le client se débrouiller seul pour choisir la bonne allocation d’actifs et les supports sur lesquels investir. Elles "oublient" aussi fréquemment la dimension patrimoniale (impact du régime matrimonial, transmission, optimisation des clauses bénéficiaires, etc.).

Legal & General a privilégié une autre voie. Ses Conseillers Patrimoniaux vous conseillent à votre domicile, dans nos agences ou par téléphone, sans aucuns frais supplémentaires. Vous bénéficiez ainsi tout à la fois des conseils d’un interlocuteur unique spécialisé en gestion de patrimoine, et d'une absence totale de frais de versement et de droits d’entrée sur vos placements.

Pour choisir un placement, il faut regarder sa performance, ses frais, sa souplesse de gestion… Mais cela ne suffit pas. Il est en effet essentiel d’y mettre une allocation d’actifs adaptée à l’horizon de ses projets. Cela implique également de choisir l’enveloppe produit correspondant parfaitement à son contexte et à ses contraintes personnels. Tout cela peut être complexe si l’analyse est réalisée sans aucune aide. C’est pourquoi un véritable Bilan Patrimonial, réalisé avec un professionnel, peut s’avérer très pertinent.

Faire le point sur son patrimoine, projeter dans le temps ses dépenses et ses revenus, tenir compte de son régime matrimonial, de la situation de sa famille, etc… sont autant de paramètres à prendre en compte avant de construire son placement.

C’est ce que les Conseillers Patrimoniaux Legal & General effectueront avec vous, afin de vous proposer la solution d’épargne qui vous convient le mieux.

Pour garder sa pertinence quoi qu’il arrive, votre placement doit rester en ligne avec vos objectifs. Au fur et à mesure que le temps passe, que l’échéance de vos projets approche, ou que votre contexte personnel évolue, il est donc intéressant de refaire le point avec votre Conseiller Patrimonial qui vous conseillera ainsi durant toute la vie de vos placements.

Nos Conseillers Patrimoniaux sont régulièrement formés aux évolutions fiscales et réglementaires. Par ailleurs, leur mode de rémunération ne comprend aucune incitation à vendre tel ou tel produit ou placement plutôt qu’un autre. Ils sont rémunérés de la même façon qu’ils vous proposent des fonds en actions ou un fonds en euros, une assurance vie ou un contrat de capitalisation. Ils n’ont également aucun intérêt financier à vous pousser à multiplier les arbitrages. Tout ceci vous garantit un conseil parfaitement objectif.
 

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