Sur le marché, de nombreux « outils » permettent de placer sa trésorerie à court terme. Parmi les plus classiques figurent le Compte à Terme et l’achat de SICAV monétaires. Des livrets dits « dynamiques » sont apparus plus récemment, ainsi que certains comptes bancaires rémunérés.

Mais dans tous les cas, mieux vaut peser les avantages et inconvénients d’un produit de gestion de trésorerie avant d’y investir son épargne à court terme. Il est aussi nécessaire de regarder le détail des offres proposées, car le service et la rémunération fournis ne sont pas toujours aussi alléchants qu’il y paraît.

Il est prudent de s’assurer notamment que son épargne reste complètement disponible, et qu’un retrait anticipé n’aura pas de conséquences sur la rémunération proposée. Ce n’est par exemple pas le cas, la plupart du temps, sur les comptes à terme. Certaines offres promotionnelles associées à des livrets imposent également un délai minimum d’investissement.

De la même façon, les modalités de calcul et de perception des intérêts doivent être regardées avec soin. Par exemple, dans le cas de livrets, l’épargne est valorisée tous les 15 jours. Si vous versez le 16 du mois vous perdez ainsi deux semaines d’intérêts. Idem si vous effectuez un retrait le 14. Cela réduit donc fortement la performance réelle du produit. Par ailleurs, les intérêts ne sont souvent réglés qu’une fois par an.

D’autre part, les rendements annoncés ne portent pas toujours sur l’intégralité de l’épargne versée. C’est le cas notamment de certains livrets et comptes plafonnés. Ils n’offrent la rentabilité maximale que jusqu’à un certain solde. D’autres au contraire ne rémunèrent les liquidités qu’au delà d’un seuil donné. De plus, beaucoup d’offres aux taux alléchants ne sont en réalité valables que pour quelques mois ou ne concernent que les nouveaux contrats ouverts. Après cette période « promotionnelle », la rémunération peut baisser fortement.

Vous pouvez également être confrontés à des conditions d’utilisation contraignantes. C’est l’apanage de certains comptes rémunérés qui obligent à souscrire tel ou tel produit complémentaire (crédits, assurances…). Parfois la rémunération maximale n’est appliquée que si le client utilise pour des montants élevés les moyens de paiement associés au compte.

Mieux vaut donc rester vigilant et bien lire le détail des offres...

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