Le Plan d’Epargne en Actions n’est à envisager que
dans le cas où vous souhaitez investir sur le long terme (au moins
cinq ans), afin de pouvoir bénéficier de la fiscalité la plus avantageuse. Il faut
donc déterminer si vous avez suffisamment de temps devant vous pour « immobiliser
» la somme que vous souhaitez investir. D’autant plus que la nature des supports
qu’il contient, exclusivement des actions, n’est à utiliser qu’à
un horizon de plus de cinq ans du fait de sa volatilité et de son risque de perte
en capital.
Le Compte Titres a pour lui une grande souplesse d’investissement,
tant en matière de supports financiers éligibles que de durée d’investissement.
Mais l’absence d’avantages fiscaux, aussi bien sur les plus-values que
les dividendes, peut diminuer son intérêt pour ceux dont le portefeuille est important.
Dans les deux cas, la possibilité ou l’obligation d’investir en actions
nécessite pour l’épargnant de pouvoir rester serein face aux variations des
marchés boursiers. Il faut également penser à la fiscalité en cas de décès. Ces deux produits rentrant à plein dans la masse successorale,
il faut donc s’assurer avant tout investissement de sa pertinence auprès d’un
spécialiste de la gestion de patrimoine.